As instituições precisam priorizar a proteção de seus funcionários e clientes nos escritórios que permanecem abertos. De acordo com o quem tem conselhos sobre como preparar o local de trabalho para covid-19, existem vários pilares, que ajudam a impedir a disseminação da infecção nos locais de trabalho:

• MELHT LIMPEZA of workplaces, transit and contact areas, equipment used by employees and customers, and all surfaces and objects;
• Protective equipment for personnel: máscaras faciais, luvas de proteção e sinalizadores;
• Distanciamento social: Mínimo de 1,5 metro de distância entre pessoas, plástico/triagem de vidro. Pagamentos e serviços distantes
• Social awareness: billboards promoting good hygiene, cashless payments and distant services

BFC observa que muitas instituições já implementaram essas medidas no início de março de 2020 e, portanto, têm protocolos de OSH adequados em vigor. Para instituições que ainda não o fizeram, é altamente recomendável seguir as recomendações e atualizações nacionais ou de quem. Isso implica desafios operacionais e técnicos que as instituições precisam abordar. Concentradores/gateways necessários para funcionários remotos

For continuity of operations, where feasible, employees may need to work from home for some period. This implies operational and technical challenges that institutions need to address.

Most typical challenges:

• Lack of proper equipment at home
• Requirement of extra software
• IT security protocols not updated

In response to the challenges, it is important for financial institutions to:

• Scale and test VPN concentrators/gateways required for remote employees
• Avalie a capacidade do suporte ajudante que experimenta um aumento nas consultas
• Avalie as necessidades na atualização do software por capacidade interna de TI ou fornecedor externo
• Corrigir lacunas possíveis em video e áudio TeleConferEncing Bridges/tamanho limites de armazenamento com base no armazenamento | Identificação
• Ensure compliance and update requirements for remote customer identification

BFC estima que a maioria das instituições financeiras poderá configurar essas medidas individualmente. A identificação de orientação e lacunas está potencialmente disponível. Devido a isso, muitas instituições financeiras já introduziram períodos de carência de emergência em pagamentos de empréstimos. Muitos governos também seguiram com alívio temporário nesses pagamentos. Necessário com base na análise realizada - isso é relevante para os dois esforços de pessoal e custos extras que podem aumentar devido ao crescimento de NPLs

Financial institutions should expect that many clients will find it difficult to meet their contractual obligations. Due to this, many financial institutions have already introduced emergency grace periods on loan repayments. Many governments have also followed with temporary relief on such payments.

At the same time, BFC believes that while temporary decisions have been taken, an extra emergency portfolio management measures should be started in parallel:

• Risk assessment of the portfolio – understanding concentration of the highest risks, stress-testing on possible defaults for particular customers or customer segments
• Evaluating extra efforts needed based on the conducted analysis - this is relevant for both efforts of staffing, and extra costs that may increase due to growing NPLs
• Definindo um conjunto de ações padronizadas a serem aplicadas para vários segmentos com perfis de risco semelhantes ||. Mercado. Além de abordar os riscos à saúde (consulte ações recomendadas separadas), existem várias medidas prioritárias que as IMFs precisam tomar para garantir uma distância eficiente trabalhando e lidar com a equipe que é incapaz de trabalhar nesse período:

It is important to follow tactics but not a rigid strategy – portfolio decisions made nowadays should be short-term and flexible for their adjustment based on changes in the market.

Health risks associated with the current crisis, as well as expected economic impacts affecting jobs, call for a number of emergency HR actions and active communication with employees. Apart from addressing health risks (see separate recommended actions), there are several priority measures that MFIs need to take to ensure efficient distance working and dealing with staff that is unable to work in this period:

• Desenvolvimento de uma estratégia de comunicação interna durante a crise
• Ensuring effective exchange of management decisions and employee feedback
• Emergency analysis of staff activities and identification of “functional gaps”
• RECEFENING DOS PRINCÍPIOS DE DELEGAÇÃO DE ENCOPRIEÇÃO E RESPOSSIDADE
• Estabelecimento de KPIs temporários ou critérios de avaliação de eficiência
• Having clear procedures and communications for staff that gets infected
• Communicating to employees about potential part-time work and/or forced vacations

CoVID-19 terá impactos diferentes em vários tipos de indústrias e mutuários. Para identificar agrupamentos de risco na carteira de empréstimos e estimar o nível do esforço exigido das instituições financeiras para trabalhar em medidas de mitigação, o BFC está pronto para apoiar as seguintes medidas:

• Análise de portfólio e identificação de pontos de risco
• Risk mapping and risk classification of the borrowers
• Forecasting of losses in different customer segments
• teste de estresse do portfólio de empréstimos
• Desenvolvimento dos cenários de projeção

Os especialistas da BFC aplicaram essas abordagens durante crises de 2008-2015. Opções

A reestruturação da carteira de empréstimos é a próxima medida importante após a conclusão da segmentação e classificação do portfólio. Um desafio típico para as instituições financeiras em períodos de crise é a necessidade de fornecer suporte em grande escala a vários mutuários que enfrentam problemas com os pagamentos de empréstimos. Usando a experiência da BFC em atender a essas necessidades, as instituições financeiras podem receber conselhos para:

• Develop a wide range of restructuring and refinancing tools
• Identify the most suitable tools for groups of borrowers based on their risk classification
• Implement prompt and standardized decision-making models and authority levels

An important condition to be maintained in this process is ensuring that the level of effort needed for restructuring actions is manageable, unified and does not overload financial institutions with Tomando decisões caso a caso. Qualquer abordagem relacionada à estrutura de garantias, garantidores, covenants financeiros, obrigações legais, a estruturação das instalações de financiamento pode ser aplicável. Estratégias de coleta que funcionaram com sucesso no passado não serão aplicáveis ​​aos desafios em 2020.

Note! Restructuring tools are not limited to “typical” grace periods and changing the repayment schedule. Any approach related to structure of collateral, guarantors, financial covenants, legal obligations, structuring of the financing facilities may be applicable.

When anticipating an increase of delays in loan repayments, a financial institution has to find the right balance between supporting customers in trouble and recovering the loan portfolio. Collection strategies that successfully worked in the past will not be applicable for the challenges in 2020.

Uma estratégia de coleção atualizada e redefinida “ Soft Collection” deve ser considerada. O BFC está pronto para suportar aqui com:

• Desenvolvimento da estratégia de coleção
• KPI e desenvolvimento de sistemas de incentivo
• Seleção, treinamento e treinamento da equipe de coleção soft
• Relatório e monitoramento do processo de coleta || que consideram as características especiais dessa crise e pontos de dor sofridos pelos clientes. O BFC está pronto para ajudar as IMFs com as seguintes medidas para gerenciar o portfólio em risco:

On a separate note, BFC would highly recommend to revise the existing collection scripts with the borrowers, and develop scripts which consider the special features of this crisis and pain points suffered by customers.

Financial institutions will likely face a deterioration of borrower repayment capacity, which will likely increase the level of non-performing loans (NPLs). BFC is ready to assist MFIs with the following measures for managing the portfolio at risk:

• Verificando as capacidades de relatório disponíveis e seu ajuste
• Análise de portfólio vencedora e a setificação da sub-desempenho e não-desempenho que não realiza vários contos de medidas | Cada segmento de NPL classificado
• Classification of the NPLs according to various breakdowns
• Identification of measures that should be taken for each classified NPL segment
• Desenvolvimento do escopo das ações necessárias para cada segmento de NPL e regras de aprovação para seu empreendimento

Fortalecimento da infraestrutura de TI e ||. BFC com sua experiência significativa no desenvolvimentooverall digitalization of the processes has now become a vital necessity for financial institutions to continue business. BFC with its significant experience in developing Aplicações de processamento de empréstimos, empréstimos para tablets e CRM, recomendaria instituições financeiras para investir esforços no seguinte medidas urgentes:

• Otimização e/ou desenvolvimento do software de aplicação de empréstimos com o objetivo de obter as atividades manuais e a base de empréstimos. necessidades dos segmentos de clientes -alvo
• Introduction of the remote promotion and sales channels addressing the needs of target customer segments
• Implementação do CRM e garantindo o rastreamento adequado de quaisquer contatos com os clientes e fortalecendo a geração de leads
• Revisão e atualize os canais de comunicação interna

Since duties of the staff may be amended, it is important to update the requirements to employees and find new models which meet new criteria of the assessment of staff efficiency. Likewise, a financial institution should be prepared for optimisation of staff without harmful impact on everyday operations and servicing of customers. BFC recommends ensuring the alignment of new business planning with the HR strategy by addressing next issues:

• Avaliação da carga de trabalho por funcionário, negócios e unidades regionais
• Identificação de tarefas Redefinidas como uma primeira resposta à crise e à restrição de temperatura possível, o ideal de tempo de restrição, que é o tempo de restrição, o tempo de restrição de tempestades e a restrição de tempestades, na hora do tempo, para o tempo de restrição, o ideal de tempo de restrição de tempos de tempo de manuseração de tempo de realização da cenção e restrição da crise e da restrição de temperatura da crise e da restrição de quarente | Envolvimento
• Evaluation of possible scenarios for staff optimisation, modelling full-time and part-time involvement
• Modulação do impacto da otimização da equipe nos principais negócios usando algumas estratégias (por exemplo, portfólio de empréstimos queda/crescimento, aumento da NPL)

Apesar das medidas destinadas à otimização da equipe, ou é necessário atualizar as abordagens da HR, incluindo: | Deveres

• Development and/or update of the job descriptions reflecting new tasks and duties
• Atualização dos KPIs e os reforça com o respectivo sistema insensível

Challenges triggered by COVID-19 are also an opportunity for financial institutions to focus on the development, upgrade and strengthening of the risk assessment tools. BFC recommends to start with the risk assessment of the whole portfolio addressing the following issues:

• Identification of the variety of the risk factors, which affect the loan portfolio
• Classification of the portfolio at risk by different criteria as decision-making authority, financial indicators in the pre-crisis periods, re-assessment of the collateral value, and other numerous Critérios.

Uma tarefa essencial para este exercício é receber bons dados estatísticos na carteira de empréstimos. Esses dados devem ser usados ​​para construir e testar pontuação de crédito ou classificação de risco:

• para empréstimos com baixo desempenho e portfólio NPL
• = para portfólio em diferentes níveis de riscos e um impacto por que o bloqueio medidas || Aumentos
• For existing customers, which request renewals, limit increases

O resultado dessas ações pode ser uma melhor ferramenta de avaliação de risco, que as instituições podem usar durante e após uma crise. Em projetos anteriores afetados por situações de crise, o BFC se concentrou em várias medidas de design que vemos relevantes para os desafios atuais:

Existing lending processes and policies may be unusable now, requiring a significant re-adjustment. In previous projects affected by crisis situations, BFC focused on several re-design measures that we see relevant for current challenges:

• Configuração de subscrição centralizada para empréstimos micro e de varejo
• Separation of staff duties in order to establish a high-level of specialization
• Establishment of a “credit factory ”Abordagem
• Implementação de Coleção centralizada

Cada uma das etapas acima deve vir um diagnóstico das operações existentes, incluindo: Audit || Modelos e produtos de negócios ajustados

• Credit process audit
• Decision-making audit
• Sales process audit

O BFC considera que uma abordagem de treinamento deve ser implementada em estreita conformidade com os requisitos de negócios e modelos operacionais específicos de instituições financeiras individuais. Em outras palavras, os funcionários devem ser treinados para habilidades necessárias, tendo em mente as melhores práticas gerais.

• É importante identificar canais de treinamento. A BFC investiu esforços no desenvolvimento de uma solução e-learning Solution. Essa abordagem permite entregar treinamento pelo uso eficiente do tempo de trabalho dos funcionários, formar uma estrutura clara dos tópicos de treinamento e monitorar regularmente os resultados de treinamento e teste.
• A Abordagem de treinamento em várias camadas deve ser estabelecida. Isso significa que departamentos específicos e linhas de negócios deveriam ter planejado e agendado medidas de treinamento específicas. O aprendizado deve ser contínuo, mas não ocasional. Novos esforços de digitalização devem ser considerados em dois ângulos: soluções necessárias para clientes e soluções necessárias para a instituição. A experiência da BFC na implementação de ferramentas digitais provou que soluções hábeis estão ajudando as instituições a serem mais resistentes a desafios inesperados como o Covid-19. Os exemplos de digitalização podem incluir:

Even if digital solutions were previously not a priority, in the post-crisis business model, the financial institution has to redefine its IT strategy and identify the most needed solutions. New digitalization efforts have to be considered from two angles: solutions required for customers and solutions needed by the institution. BFC’s experience in the implementation of digital tools has proved that well-timed solutions are helping institutions to be more resilient to unexpected challenges like COVID-19. Digitization examples may include:

• Plataformas B2CB2B para fornecer financiamento em parceria com fornecedores de diferentes produtos
• Tablet e empréstimos remotos
• REMPELHO APLICATION | Ferramentas alternativas de rastreamento e gerenciamento de vendas, which significantly increases efficiency
• Web-based technical cards for agriculture business
• CRM or other alternative leads-tracking and sales management tools