How automation and digitization increased productivity by 25% at Banca Intesa Serbia
Learn how a leading Serbian bank more than halved loan processing and approval times thanks toBFC’s MasterAPS loan origination system.
Automation and digitization have invaded nearly every aspect of our lives—from the way we buy products to the way we interact with friends and família. Isso é especialmente verdadeiro no setor bancário. Os consumidores esperavam produtos modernos que lhes são fornecidos de maneira simples, rápida e barata. E eles não se importam como ou por que funciona da maneira que funciona; Eles apenas se importam com o fornecimento de produtos e serviços de classe mundial. Como tal, a transformação é crucial para a sustentabilidade e a lucratividade no setor. No centro, no entanto, uma coisa ficou clara: a lucratividade sustentada no setor bancário requer a automação e digitalização dos processos de empréstimos. A Banca Intesa Sérvia também é um banco de três melhores em empréstimos para fazendas domésticas registradas sérvias. O banco conseguiu isso aproveitando a assistência técnica oferecida através do desenvolvimento da KFW do sistema financeiro em áreas rurais no projeto da Sérvia (2015–2017) para instalar uma versão personalizada do sistema de originação de empréstimos masteraps (um sistema de processamento de empréstimos exclusivo desenvolvido pelos especialistas da BFC baseada em Swiss & Finance Consulting (BFC) do BFC). O banco precisava aumentar a eficiência do processamento de empréstimos agrícolas e da produtividade da equipe do escritório. O BFC projetou cartões técnicos agrícolas exclusivos para o banco, bem como um processo de avaliação de empréstimos completamente novo para empréstimos agrícolas. Essas novas ferramentas foram então integradas ao sistema principal de processamento MasterAps criado pelo BFC. No mesmo, o BFC também forjou novas possibilidades de integração de dados para a Banca Intesa Sérvia, conectando mestreps a fontes de dados internas e externas (por exemplo, relatórios de crédito e o banco de dados existente do banco). Aumento de 17% no número de empréstimos distribuídos aos agricultores. Além disso, o banco conseguiu adicionar informações de mais de 6.700 clientes em um novo banco de dados digital abrangente através do uso do MasterAps. This success spurred the bank to take further action in 2018 by:
For financial institutions, balancing the demands of consumers with the requirements of regulators and the innovations of competitors presents a myriad of challenges. At the core, however, one thing has become clear: sustained profitability in the banking sector requires the automation and digitization of lending processes.
The Impact
![[Chart] Total Processing Time in Days](/wp-content/uploads/2019/09/MAPS-STAT-processing_.png)
After 9 months of using the new system, Banca Intesa Serbia has observed an almost 30% reduction in agricultural loan processing time as well as a 17% increase in the number of loans distributed to farmers. Moreover, the bank has been able to add information from more than 6,700 clients into a new comprehensive digital database through the use of MasterAPS. This success spurred the bank to take further action in 2018 by:
- Credit process streamlining
- Reducing the number of credit processing roles
- Updating job descriptions for some roles
- Implementing rule-based decision-making models
- Partially decentralizing decision-making
- Revising the organizational structure of the Departamento de empréstimos Agrícolas
- Expandindo para serviços de serviço de médio e grande porte em Novi SAD
Ao tomar essas ações de melhoria do processo de crédito, o banco esperava reduzir o tempo de processamento em 50%. O efeito cumulativo das masterps nas operações de empréstimos na Banca Intesa Sérvia, no entanto, excedeu em muito as expectativas do banco.
Beyond Expectations
As of the end of 2018 (as compared to pre-MasterAPS figures in 2016), the implementation of MasterAPS has resulted in:
- 54% Redução no tempo de processamento (tempo em dinheiro)
- 64% Redução no tempo para sim
- 63%|| Empréstimos desmontados increase in lending volume (i.e. total lending amount)
- 27% increase in number of loans disbursed
- 26% Aumento do número de clientes da fazenda doméstica
- 6% Aumento da retenção de clientes
- 31% Aumente na quantidade de portfólio em circulação || Demonstrando o valor dos esforços da BFC para apoiar a transformação digital em mercados emergentes como maneiras de envolver ainda mais o setor financeiro em MSME, empréstimos agrícolas e de varejo. Talvez o mais importante para o BFC, o sucesso de seus esforços com a Banca Intesa Sérvia mostra que a automação e a digitalização são a maneira moderna de aumentar o acesso ao financiamento e estender serviços importantes a todos. Além disso, agora estamos em posição de coletar e armazenar todos os dados financeiros e não financeiros para um grupo de clientes desafiadores. Um banco de dados enorme e valioso já foi coletado dentro de um ano após o uso de APs da BFC. Eles são, de fato, "devem ter" que tenham um histórico comprovado no setor financeiro. No final, ser líder de mercado significa estar na vanguarda da inovação e buscar constantemente as melhorias de serviços e processos. O BFC entende isso e é totalmente suportivo dos esforços da Banca Intesa Sérvia nessa direção. No final, o Banca Intesa Sérvia, graças a uma colaboração frutífera com o BFC e a implementação do MasterAps da BFC, agora se posicionou como uma das principais instituições financeiras que apoiam o financiamento da agricultura na Sérvia. Siga BFC online:
For BFC, the positive results and feedback from Banca Intesa Serbia are the most valuable KPIs, demonstrating the value of BFC’s efforts to support digital transformation in emerging markets as ways to further engage the financial sector in MSME, agricultural and retail lending. Perhaps most importantly for BFC, the success of their efforts with Banca Intesa Serbia shows that automation and digitization are the modern way of increasing access to financing and extending important services to all.
